Die Anwartschaft der GdP: Eine gute Wahl für Polizeianwärter?
Als Mitglied der GdP (Gewerkschaft der Polizei) können sich Polizeianwärter kostenlos über eine kleine Anwartschaft bei der Signal Iduna absichern. Doch lohnt sich dieses Angebot wirklich für Anwärter? Was passiert nach der Ausbildung, wenn die beitragsfreie Anwartschaftsversicherung der GdP endet? Wir erklären, was die Anwartschaft der Gewerkschaft bietet, was sie dich später kostet und ob sie überhaupt sinnvoll ist.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Die kostenlose Anwartschaft der GdP für Polizeianwärter wird ausschließlich bei der Signal Iduna abgeschlossen und ist nur während der Ausbildungszeit beitragsfrei.
- Eine Anwartschaftsversicherung ist für Anwärter und Beamte der Polizei von großer Bedeutung für die zukünftige Private Krankenversicherung nach dem aktiven Dienst.
- Die kleine Anwartschaft der Signal Iduna für GdP-Mitglieder enthält viele Lücken in der Absicherung und ist nicht auf die individuelle Lebenssituation der Polizeianwärter zugeschnitten.
Kostenlose Anwartschaft als GdP-Mitglied
Angehende Polizeibeamte können bereits zu Beginn ihrer Ausbildung einer Polizeigewerkschaft beitreten. Die meisten Polizeianwärter nutzen diese Möglichkeit, um sich die Vorteile der Mitgliedschaft zu sichern. Denn neben der wichtigen Interessenvertretung der Beschäftigen bei der Polizei bieten die Gewerkschaften ihren Mitgliedern oft exklusive Versicherungsangebote: Das Angebot der GdP beinhaltet eine Diensthaftpflicht, Dienstrechtsschutz und – während der Ausbildung bzw. des Studiums – eine kleine Anwartschaftsversicherung. Diese sichert den Polizeianwärter den späteren Einstieg in die private Krankenversicherung der Signal Iduna ohne erneute Gesundheitsprüfung. Jegliche Kosten für diese Versicherungen sind im Mitgliedsbeitrag in Höhe von etwa 4 Euro enthalten. Klingt nach einem guten Deal. Oder gibt es doch einen Haken?
Die beitragsfreie Anwartschaft der GdP: Wo ist der Haken?
Vielleicht fragt sich der ein oder andere Polizeianwärter, wie die günstigen Angebote über die Gewerkschaft der Polizei überhaupt möglich sind. Ganz einfach:
- Durch die enge Kooperation mit einer privaten Versicherungsgesellschaft. Die GdP liefert der Versicherung über den Rahmenvertrag regelmäßig neue Kunden, die Gesellschaft bietet dafür günstigere Konditionen. Bist du als Anwärter Mitglied bei der GdP, wird deine kleine Anwartschaft immer bei der Signal Iduna Krankenversicherung abgeschlossen. Eine andere Wahl hast du nicht, es sei denn, du kümmerst dich selbst um eine Alternative. Und was kostet so eine kleine Anwartschaft ohne Gewerkschaft? Laut GdP: mindestens 2,81 Euro pro Monat. Gut, das könnte sich wohl auch der ein oder andere Polizeianwärter ohne Gewerkschaft leisten …
- Die GdP-Anwartschaft wird nur während der Ausbildungszeit über den Mitgliedsbeitrag der Gewerkschaft kostenfrei mitfinanziert. Mit dem Ende der Polizeiausbildung endet also auch deine beitragsfreie Anwartschaft bei der Signal Iduna. Wenn du dich nicht selbst um die Umwandlung in eine kostenpflichtige, dauerhafte Anwartschaft kümmerst, erlischt mit Beendigung deiner Anwärterausbildung automatisch der Versicherungsschutz. Nachteil: Du musst selbst aktiv werden und kannst diese Umwandlung natürlich auch nur vornehmen, wenn du bei der Signal Iduna bleibst – ein Leben lang. Ob die Konditionen der PKV-Tarifs der Gesellschaft zu dir, deinem Gesundheitsstatus und deinen Wünschen passen, fragt dich bei der GdP wahrscheinlich niemand. Andere Optionen gibt es ja sowieso nicht. Warum ein Vergleich von Anwartschaftsversicherungen für Polizeianwärter aber enorm wichtig wäre, erläutern wir weiter unten.
Warum eine Anwartschaftsversicherung überhaupt wichtig ist
Eine Anwartschaftsversicherung gewährt den späteren Einstieg in eine private Krankenversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Das ist für heilfürsorgeberechtigte Polizeibeamte (z.B. in NRW) insofern wichtig, da sie mit Eintritt in den Ruhestand ihren Anspruch auf Heilfürsorge verlieren. Bei Polizisten im aktiven Dienst werden die Krankheitskosten über die Heilfürsorge ohne Eigenbeteiligung erstattet. Bei Pensionierung kommt stattdessen die Beihilfe ins Spiel, welche nur noch anteilig die Krankheitskosten erstattet, in der Regel zu 70 Prozent. Die verbleibenden Restkosten musst du also selbst mit einer privaten Krankenversicherung (PKV) absichern. Da dich im hohen Alter, mit der ein oder anderen Vorerkrankung, aber kaum ein Versicherer aufnehmen wird (oder nur mit Leistungsausschlüssen und Risikozuschlägen), ist die Anwartschaft enorm wichtig.
Das gilt genauso für die vorzeitige Entlassung in den Ruhestand bei Dienstunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall – auch dann entfällt die Heilfürsorge. Im Falle einer Dienstunfähigkeit wird es nahezu unmöglich, ohne Anwartschaft in die PKV zu wechseln. Bei der Wahl einer Anwartschaftsversicherung kannst du – sofern du diese nicht über die GdP abschließt, zwischen einer „kleinen Anwartschaft“ und einer „großen Anwartschaft“ wählen. Kurze Erklärung (eine ausführliche Gegenüberstellung von uns gibt es hier):
Kleine Anwartschaft
Die kleine Anwartschaft ist die günstige Variante und sichert dir deinen jetzigen Gesundheitsstatus für den zukünftigen PKV-Eintritt. Der riesige Vorteil: Es findet bei Aufnahme in die Private Krankenversicherung keine erneute Gesundheitsprüfung statt. Du kannst deinen anfangs gesicherten Tarif fortführen, ohne dass Leistungen gekürzt oder Risikozuschläge gefordert werden. Außerdem wird eine Ablehnung durch den Versicherer ausgeschlossen. Die kleine Anwartschaft ist ideal für kurzzeitige Unterbrechungen des privaten Versicherungsschutzes oder wenn man noch zweifelt, ob man zeitnah in die PKV zurückkehren möchte oder kann.
Große Anwartschaft
Die Prämien für die große Anwartschaft sind dagegen etwas höher, sie gestattet dafür aber den Aufbau von Alterungsrückstellungen. Diese Variante sichert also zusätzlich zu deinem Gesundheitsstatus dein ursprüngliches Eintrittsalter bei Abschluss der Anwartschaftsversicherung ab. Das hat den Vorteil, dass beim Wechsel in die PKV auch nach vielen Jahren die Beiträge nach dem ursprünglichen Alter berechnet werden. Daher lohnt sich die große Anwartschaft für längerfristige und mehrjährige Wartezeiten, z.B. für Beamte mit Heilfürsorgeanspruch, die erst mit Entlassung in den Ruhestand in die PKV wechseln.
Wichtig: Die exakten Konditionen und Beiträge für kleine und große Anwartschaften variieren von Versicherung zu Versicherung, daher empfiehlt sich immer eine unabhängige Beratung und ein Vergleich verschiedener Anbieter.
Das leistet die beitragsfreie GdP-Anwartschaft der Signal Iduna
Bei der Anwartschaft der Gewerkschaft der Polizei handelt es sich um die kleine Anwartschaftsversicherung der Signal Iduna. Die kleine Anwartschaft sichert ambulante und stationäre Regelleistungen der zukünftigen privaten Krankenversicherung – natürlich nur bei der Signal Iduna. Regelbereich bedeutet, dass die Krankenversicherung nur so viel leistet, wie die Beihilfeverordnung vorgibt. Da die Beihilfe jedoch bei ambulanten und stationären wie auch bei zahnmedizinischen Leistungen Kürzungen vornimmt, muss der Versicherte die verbleibenden Kosten selbst zahlen. Diese Eigenbeteiligung kann bei einem längeren Krankenhausaufenthalt oder teurem Zahnersatz ein großes Loch in die private Haushaltskasse reißen. Also ein großer Nachteil der GdP-Anwartschaft: Bei diesem Produkt der Signal Iduna ist weder der wichtige Beihilfeergänzungstarif noch ein Krankenhaustagegeld enthalten.
Info zum Beihilfeergänzungstarif
Ein Beihilfeergänzungstarif schließt die Lücken der Beihilfe. Denn je nach Beihilfeverordnung sind gewisse Leistungen nicht beihilfefähig – also nicht enthalten – oder werden von der Beihilfe gekürzt. Das betrifft häufig Heilmittel (wie Physiotherapie, Ergotherapie, Logopädie), Hilfsmittel (wie Hörgeräte, Heimdialysegeräte, orthopädische Schuhe), Zahnersatz (Material, Laborkosten) sowie Kuren.
Gibt es auch Vorteile der GdP-Anwartschaft?
Durch den langjährigen Rahmenvertrag zwischen der Gewerkschaft der Polizei und der Signal Iduna werden die Beträge der Anwartschaft für Polizeianwärter noch nach den alten, nach Geschlecht unterschiedenen „Bisex-Tarifen“ berechnet. Diese fallen in der Regel günstiger aus als die heute üblichen „Unisex-Tarife“. Der Zugang zu den Bisex-Tarifen ist also ein Vorteil, den die Mitgliedschaft bei der GdP mitbringt und den es dementsprechend nur bei der Signal Iduna gibt. Vorausgesetzt, man wandelt die Anwartschaft nach der Ausbildung in eine dauerhafte um. (Denn vorher profitiert ja nur die Gewerkschaft von den Tarifen.) Allerdings warnen wir ausdrücklich davor, eine Anwartschaft und somit die zukünftige Krankenversicherung nach der Beitragshöhe auszuwählen. Denn was nützen zwei bis drei Euro Ersparnis im Monat, wenn man ab Pensionierung oder im vorzeitigen Ruhestand bei Arztbesuchen und Klinikaufenthalten ordentlich draufzahlen muss?
Fazit: Die GdP-Anwartschaft der Signal Iduna bietet keine optimale Absicherung
In erster Linie ist wichtig zu verstehen: Die Signal Iduna Krankenversicherung ist im Allgemeinen keine schlechte Wahl für Polizeibeamte und Polizeianwärter. Die Gesellschaft kann bei ihren PKV-Tarifen genau wie bei ihren Anwartschaften gute Konditionen bieten. ABER das kostenlose Angebot über die Gewerkschaft der Polizei gehört leider nicht zu den besten Produkten des Versicherers. Als Polizeianwärter solltest du dich bei dem so wichtigen Thema lieber unabhängig beraten lassen, schließlich geht es hier um deine Gesundheit. Und:
Eine private Krankenversicherung (also auch die Wahl der Anwartschaft) ist eine Entscheidung fürs Leben. Die PKV muss zu dir, deinem Gesundheitszustand und deiner beruflichen wie privaten Lebenssituation passen. Da all diese Faktoren höchst individuell sind (vielleicht hast du eine wunderbare Zahngesundheit, dafür haben andere in deinem Alter bereits viele Zahnprobleme hinter sich), muss auch die Anwartschaft für eine PKV individuell gewählt werden. Wir unterstützen dich gerne mit einem kostenlosen Versicherungsvergleich und filtern aus den Angeboten am Markt das für dich beste heraus.
Hast du die beitragsfreie Anwartschaft bereits über die GdP abgeschlossen, kann diese nachträglich mit Beihilfeergänzungstarifen ergänzt werden und nach der Ausbildung in eine bessere Anwartschaftsversicherung umgewandelt werden. Deine weiteren Vorteile über die GdP-Mitgliedschaft bleiben davon natürlich unberührt.
Sprich uns gerne unverbindlich an. Wir beraten dich unabhängig und zeigen dir die für dich passenden Optionen auf – von der Anwartschaft über die Pflegeversicherung bis zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizeibeamte.
