Debeka Beitragserhöhung 2024: Was tun gegen steigende PKV Tarife?
2024 hat für Debeka Kunden nichts Gutes im Gepäck: Eine Beitragserhöhung in der PKV, die besonders Beamtentarife mit einer satten Erhöhung trifft. Doch einfach hinnehmen müssen Sie diese Anpassung nicht.
PKV Beitragserhöhung bei der Debeka – Was kann man tun?
Was viele Finanzexperten für die Beitragsentwicklung 2024 und 2025 der privaten Krankenversicherungen prophezeit haben, haben die Kunden der Debeka bald schwarz auf weiß vorliegen: Die Beiträge der PKV für Beamtentarife werden massiv erhöht. Doch sind diese Beitragserhöhungen überhaupt gerechtfertigt? Und kann man diesen womöglich durch einen Widerspruch oder besser über einen Tarifwechsel innerhalb der Versicherung entkommen? Wir beantworten die wichtigsten Fragen rund um die aktuellen Beitragsanpassungen, die natürlich nicht nur für die Debeka gelten.
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Beitragserhöhungen in der PKV sind normal – bis zu einem gewissen Maße
Selbstverständlich gehören Beitragserhöhungen (leider) zum täglichen Leben. Ob Gas-, Strom-, Rundfunk- oder Versicherungsbeiträge. Manche Anpassungen sind aufgrund der allgemein steigenden Kosten in entsprechenden Branchen nachvollziehbar, andere Preiserhöhungen wiederum einfach nur gefühlte Abzocke. So fühlen sich vermutlich auch bald wieder viele Kunden der Debeka Krankenversicherung mit Blick auf ihren neuen PKV Tarif.
In welchem Ausmaß erhöhen sich die PKV Beiträge der Debeka 2024?
Gerade Beamte, bei denen die Debeka Krankenversicherung besonders beliebt war, trifft es in den Beamtentarifen der PKV mit einer massiven Beitragserhöhung ziemlich hart. Voraussichtlich werden dieses Jahr die Bisex- UND die Unisex-Tarife betroffen sein. Wie viel die Kunden im Monat draufzahlen müssen, wurde noch nicht bekannt gegeben – schätzungsweise zwischen 60 und 110 Euro. Wir aktualisieren die Zahlen, sobald uns die Fakten vorliegen.
Als Neukunde steigen Sie natürlich zu den hohen, angepassten Beiträgen der Debeka ein, bekommen aber – gerade als Beamter oder Beamtin – keine besseren Konditionen als zu vergleichbaren PKV Beiträgen anderer Gesellschaften. Die genauen Details zum lückenhaften Leistungsumfang der Debeka haben wir hier erläutert.
Lassen Sie sich vor Abschluss Ihrer privaten Krankenversicherung zu den genauen Leistungen der einzelnen Tarife und Ergänzungstarife beraten.
In welchem Verhältnis steht die Beitragserhöhung der Debeka zu anderen privaten Versicherern?
Natürlich werden nicht nur bei der Debeka die Beiträge erhöht. Auch bei der Allianz, der AXA, der Continentale, der Concordia, der Barmenia oder der R+V werden regelmäßig Beitragsanpassungen für die private Krankenversicherung vorgenommen. Doch schaut man sich die Zahlen der letzten Jahre genauer an, so war der Sprung bei der Debeka schon vor drei Jahren mit 19 Prozent bei den Beamtentarifen enorm. Zum Vergleich: Die Beitragserhöhung in der PKV liegt im Durchschnitt zwischen 3 und 4 Prozent pro Jahr, bei Beamten sogar oft noch etwas niedriger. Dass die Debeka nur drei Jahre später noch eine so extreme Anpassung im Jahr 2024 vornimmt, ist kaum mehr zu entschuldigen.
Höhere Beiträge rechtfertigen nicht die Leistungen
Bis vor einigen Jahren konnte die Debeka Krankenversicherung durch ihre niedrigen Beiträge und deren Stabilität noch bei den Versicherten punkten und in zahlreichen Testergebnissen glänzen. Ebenso mit ihrer gönnerhaften Annahmepolitik, die ihr bei den Leistungsausgaben vermutlich nun zum Verhängnis wird (siehe unten). Das Verhältnis der Beiträge nach dieser drastischen Erhöhung passt nun aber vorne und hinten nicht mehr zu den Konditionen der privaten Krankenversicherung. Gerade bei den PKV-Tarifen für Beamte weisen die erbrachten Leistungen der Debeka erhebliche Lücken auf. Mehr dazu lesen Sie hier.
Bei anderen Gesellschaften können Kunden bei vergleichbaren Konditionen locker bis zu 60 Euro im Monat (!) sparen.
Besser noch: Vergleicht man nun die Beiträge 2024 der Debeka, erhalten Privatversicherte bei anderen Beamtenversicherern deutlich mehr (z.B. durch Zuschüsse & Erstattungen) für weniger Geld. Wir vergleichen für Sie kostenlos alle PKV und Beamtentarife und zeigen Ihnen gerne die Alternativen auf.
Warum sind derartige Beitragserhöhungen wie bei der Debeka überhaupt möglich?
Allgemein ist die Anpassung der Versicherungsbeiträge gesetzlich geregelt und rechtens, wenn bestimmte Faktoren zutreffen. Bei der PKV Beitragsanpassung wird sich laut Verband der Privaten Krankenversicherung auf folgende Regelung berufen: Eine private Versicherung kann ihre Prämien erst anpassen, wenn die Leistungsausgaben (in einer Versichertengruppe eines Tarifs) mindestens 10 Prozent höher liegen als ursprünglich kalkuliert wurde. Alle Daten und damit verbundenen Prämienanpassungen werden durch einen unabhängigen Treuhänder geprüft und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht überwacht.
Wichtig: Der Kundenstamm wird in der privaten Krankenversicherung in Tarife und Kollektive unterteilt. Deswegen kann es bei zwei Kunden des gleichen Anbieters zu unterschiedlichen Beitragserhöhungen in der PKV kommen.
Beispielsweise wurde der horrende Anstieg etlicher PKV-Tarife im Jahr 2020 unter anderem damit erklärt, dass es trotz der gestiegenen Kosten durch den medizinischen Fortschritt in den letzten Jahren keine Beitragsanpassungen gegeben habe. In dem besagten Jahr wurde allerdings die entscheidende Prozenthürde überschritten, sodass die Kunden der privaten Krankenkassen diese Anpassung „auf einen Schlag“ erwischt. So schmerzhaft wird es nun auch die Kunden der Debeka mit der Beitragserhöhung 2024 treffen.
Bei der Debeka wurde die letzte Beitragsanpassung zum einen ebenfalls mit den gestiegenen Versicherungsleistungen begründet, zum anderen mit der Absenkung des Rechnungszinses auf 2,3 Prozent. Die seit vielen Jahren anhaltende Niedrigzinslage sorgt für niedrigere Erträge bei den Kapitalanlagen. Im Fall der privaten Krankenkassen sind die Altersrückstellungen der PKV-Tarife die verzinsten Rücklagen.
Faktoren für die Beitragserhöhung eines PKV-Tarifs:
- gestiegene Lebenserwartung
- steigende Kosten durch teuren medizinischen Fortschritt
- anhaltende Niedrigzinslage auf dem Kapitalmarkt
- Inflation
Doppelter Verlierer: Auch Beitragsrückerstattung wird bei der Debeka gekürzt
Wer bei der letzten Erhöhung auf eine großzügige Rückerstattung seiner Beiträge setzte, bekam bei der Debeka den zweiten Dämpfer verpasst. Denn auch die BRE wurde ab 2021 gekürzt. So bekamen Kunden, die im abgelaufenen Kalenderjahr keine Versicherungsleistungen in Anspruch genommen oder ihre Rechnungen selbst bezahlt haben, nur noch 2,5 Monatsbeiträge erstattet. Eine Versicherungsgesellschaft prüft jedes Jahr aufs Neue, ob und in welcher Höhe eine Beitragsrückerstattung ausgezahlt wird. Auch diese Entwicklung sollte den Kunden zu denken geben.
Wird es auch in den Folgejahren zu Beitragserhöhungen kommen?
Durch oben genannte Faktoren müssen Sie, genauso wie Kunden einer gesetzlichen Krankversicherung, auch zukünftig mit regelmäßigen Beitragsanpassungen rechnen. Der Vorteil für privat Versicherte: Die im Tarif festgelegten Leistungen sind garantiert und dürfen nicht gekürzt werden (im Gegensatz zu den Leistungen der GKV). Doch ob und in welcher Höhe Prämien in den kommenden Jahren steigen werden, hängt eben auch eng mit den Ausgaben eines Versicherers zusammen. So kann man vermuten, dass hohe Leistungsausgaben durch eine besonders großzügige Annahmepolitik einer privaten Krankenversicherung (wie z.B. bei der Debeka) entstehen und sich irgendwann „rächen“. Denn die Mitglieder in einem Tarif werden wie bereits erwähnt, als Kollektiv betrachtet: Die Gesunden stehen für die Kranken ein. Je kränker das Kollektiv, desto höher die Ausgaben.
Ist ein Widerspruch zur PKV Beitragserhöhung der Debeka möglich?
Leider können Sie gegen die Beitragserhöhung keinen Widerspruch einlegen, da diese in der Vereinbarung der Allgemeinen Versicherungsbedingungen vertraglich und durch den Gesetzgeber geregelt sind (siehe oben). Sind Sie aber mit Ihrer PKV von der Beitragserhöhung 2024 betroffen, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht innerhalb von zwei Monaten, nachdem Sie die Mitteilung zu Ihrer Beitragsanpassung erreicht hat. Ein Wechsel des privaten Krankenversicherers bringt jedoch nicht immer Vorteile. Hier gilt es, Ihre Möglichkeiten zu prüfen – siehe unten.
Wichtig: Kündigen Sie Ihre PKV nicht, bevor Sie die schriftliche Bestätigung der Aufnahme Ihrer neuen Krankenversicherung erhalten haben!
Niedrigere Beiträge durch Versicherungswechsel?
Ältere und langjährige Bestandskunden können bei einem Anbieterwechsel anteilig ihre angesparten Altersrückstellungen verlieren. Dadurch erhöhen sich die Beiträge insgesamt wieder. In jedem Fall müssen Sie sich einer neuen Gesundheitsprüfung stellen. So können mögliche Vorerkrankungen oder neue Krankheiten, die bei Vertragsabschluss noch nicht vorhanden waren, ebenfalls zu einer Beitragserhöhung führen. Im schlimmsten Fall wird der Wechsel der Versicherung durch höhere Risikozuschläge für Sie teurer. Für junge und gesunde Kunden oder jene, die erst kurze Zeit privat krankenversichert sind, kann sich ein Wechsel in eine andere Gesellschaft jedoch lohnen. Sprechen Sie uns an für einen kostenlosen Vergleich!
Niedrigere Beiträge durch Tarifwechsel!
Gerade für langjährige Kunden macht bei einer Beitragserhöhung ein Tarifwechsel innerhalb der eigenen Versicherungsgesellschaft – auch bei der Debeka – meist mehr Sinn. Die Altersrückstellungen bleiben Ihnen erhalten, eine neue Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich. Viele private Krankenversicherungen bieten regelmäßig neue attraktive PKV-Tarife auf dem Markt an, sodass sich – auch ohne eine Beitragserhöhung in 2024 – eine regelmäßige Überprüfung der Leistungen lohnt. Hier schlummert vor allem für Ältere und Bestandskunden ein großes Sparpotential. Denn: Laut Gesetzgeber haben Sie als Privatversicherter das Recht, von einem teureren in einen günstigeren Tarif mit vergleichbaren Leistungen zu wechseln! Der Tarifwechsel ist nicht an Fristen gebunden und jederzeit möglich.
Als Neukunde Beitragsentwicklungen der PKV beachten
Beabsichtigen Sie jetzt erst von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln, lohnt sich also nicht nur der Vergleich der aktuellen Tarife. Verschaffen Sie sich ebenfalls einen Überblick über die Beitragsanpassungen und Beitragsrückerstattungen der letzten Jahre. Das Beispiel der Debeka zeigt aber leider auch: Gerade Gesellschaften, die auf Dauer eine überdurchschnittlich niedrige Beitragserhöhung vorweisen, können die versäumten Anpassungen der vergangenen Jahre mit einem Schlag nachholen.
Wir kennen uns mit der Beitragsentwicklung auf dem Markt aus!
Die Beitragsentwicklung der PKV Tarife ist für Laien leider sehr undurchsichtig und für den Versicherten bei Vertragsabschluss kaum vorhersehbar. Als unabhängige Experten haben wir Tarife und Beitragserhöhungen aller Gesellschaften dauerhaft und genau im Blick. Lassen Sie sich bei der Wahl Ihrer privaten Krankenversicherung beraten, denn ein späterer Wechsel kann – wie oben erläutert – noch weitaus höhere Kosten mit sich bringen. Wir helfen Ihnen gerne (und kostenlos!) dabei, von Anfang an den passenden PKV Tarif mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis zu finden.
