Concordia Private Krankenversicherung – Eine gute Wahl für Beamte?
Was leistet die Private Krankenversicherung der Concordia für Beamte und Beamtenanwärter? Ein Überblick über die Tarife sowie die Vor- und Nachteile der PKV.
Concordia Krankenversicherung: Bewertung der Beamtentarife
Nicht jeder hat bei der Suche nach einer Privaten Krankenversicherung direkt die Concordia auf dem Schirm. Unter den unzähligen Tarifen für Beamte fällt es schwer, die wirklich guten Versicherungsgesellschaften für den öffentlichen Dienst herauszufiltern. Doch gerade für Beamte kann sich eine Versicherung beim richtigen Anbieter (im wahrsten Sinne) auszahlen. Im Folgenden ein paar Fakten zur Privaten Krankenversicherung der Concordia sowie unsere Erfahrungen mit der Versicherungs-AG.
Als unabhängige Versicherungsexperten kennen wir nicht nur alle Beamten- und Beihilfe-Tarife der privaten Krankenversicherung, sondern haben jahrzehntelange Erfahrung im Umgang mit den verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Wünschen Sie sich einen neutralen Vergleich, sprechen Sie uns jederzeit an.
Die PKV der Concordia im Test: Bewertung der Testergebnisse
Die Private Krankenversicherung der Concordia schneidet in Testberichten – wie alle anderen Gesellschaften auch – sehr unterschiedlich ab: Mal ist sie Testsieger, mal sind die Ergebnisse „befriedigend“. Aber wie kann das sein? Um die Ergebnisse einordnen zu können, sollte man sich zuerst fragen: Wer sind die Auftraggeber hinter dem Test und welche Kriterien fließen in die Testergebnisse ein – etwa die wirtschaftliche Stärke der Versicherungsgesellschaft? Eher unwichtig für die Versicherten, solange die Beiträge stabil bleiben. Bedeutender dagegen: Wie werden die Ergebnisse des Tests gewichtet? In manchen Vergleichen werden Preise und Qualität der Leistungen prozentual anders gewichtet als der Service und die Abwicklung im Schadensfall.
Warum PKV-Tests oft wenig aussagekräftig sind
Die größte Krux bei den gängigen PKV-Testberichten: Hier wird ermittelt, welcher Private Krankenversicherer das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Doch in der Regel werden nur Grund-, Standard- und Topschutz der PKV-Tarife verglichen. Oft im Test nicht berücksichtigt werden Beamtentarife, die sogenannten B-Tarife. Was nützt Ihnen als Beamter also ein Testsieger, bei dessen Bewertung keine Beihilfe- und Ergänzungstarife miteingeflossen sind? Das gleiche gilt für Storno- und Beschwerdequoten, die verallgemeinert werden und keinen Rückschluss auf die Kundenzufriedenheit einzelner Tarifgruppen schließen lassen. Aber: Die Concordia wurde erst kürzlich von „Focus Money“ mit dem Siegel „Höchste Kundenzufriedenheit“ ausgezeichnet – ein sehr wichtiges Indiz für die Qualität einer Versicherung.
PKV für Beamte: Die Grundtarife der Concordia
Die Private Krankenversicherung der Concordia setzt auf den Grundtarif BV für Beamte, welcher mit Ergänzungstarifen bedarfsgerecht aufgestockt werden kann. Der Grundtarif wird – je nach Beihilfeanspruch – geteilt in die Bausteine BV30 und BV20. Beide zusammen tragen die verbleibenden 50 Prozent eines Beamten mit 50-prozentigem Beihilfeanspruch. Beamte mit einem Beihilfesatz von 70 Prozent (z.B. in Pension oder bei zwei Kindern) erhalten dagegen nur den Tarifbaustein BV30, da dieser genügt, um die Restkosten abzusichern.
Im Grundtarif BV enthalten sind bereits:
1. Ambulante Leistungen
- Behandlungen durch Ärzte und Heilpraktiker
- Verschreibungspflichtige Arzneimittel
- Hilfsmittel mit offenem Hilfsmittelkatalog
- Logopädie
- Ergotherapie
- Psychotherapie bis zu 50 Sitzungen ohne vorherige Genehmigung
2. Stationäre Leistungen
- Freie Krankenhauswahl
- Zweibettzimmer
- Freie Arztwahl bis zum Höchstsatz
- Krankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen
- Anschlussheilbehandlungen
3. Zahnärztliche Leistungen
- Zahnersatz und Kieferorthopädie
- Professionelle Zahnreinigung zu 100%
- Zahnbehandlungen (inkl. Inlays und Onlays)
In dem Tarif der Pflegepflichtversicherung (PVB) sind Kosten der ambulanten und stationären Pflege enthalten. Der Grad der Pflegebedürftigkeit entscheidet über die Höhe der Leistungen.
Vorteile der Privaten Krankenversicherung der Concordia
Im Vergleich zu vielen anderen großen Krankenversicherern deckt bereits der Grundtarif für Beamte viele sehr wichtige Leistungen ab. Besonders hervorzuheben sind bei der Concordia jedoch die Ergänzungstarife, die alle Leistungslücken der Beihilfe decken – denn die ist das größte „Problem“ der Versicherten. Beihilfevorschriften werden alle drei bis vier Jahre geändert, die Beihilfe kürzt regelmäßig Leistungen oder streicht einige sogar komplett. Reicht der Kunde schließlich eine Rechnung mit Posten ein, die nicht (mehr) beihilfefähig sind, werden diese auch nicht erstattet.
Wichtig: Die einzelnen Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich vor allem in ihren Beihilfeergänzungstarifen. Deswegen sollten Sie bei der Wahl Ihrer Privaten Krankenversicherung unbedingt auf die Konditionen der Ergänzungs- und Zusatztarife achten. Nur diese machen eine 100%ige Erstattung Ihrer Kosten möglich.
Die Vorteile der Concordia auf einen Blick:
- Der offene Hilfsmittelkatalog, bei dem es keine festgelegte Begrenzung (z.B. bei Gehhilfen, Hörgeräten, Prothesen oder Rollstühlen) bei den zu erstattenden Summen gibt. Ab einem Betrag von 2.000 Euro muss die Genehmigung des Versicherers eingeholt werden.
- Die freie Arzt- und Facharztwahl (ambulant) OHNE vorherige Überweisung.
- Die volle Übernahme der professionellen Zahnreinigung zweimal jährlich.
- 100 % Übernahme der Leistungskürzungen im Bereich Zahn wie Zahnbehandlung und Zahnersatz.
- Diverse Beihilfeergänzungstarife, die z.B. bei Vorsorgeuntersuchungen, Heilpraktiker und Heilmitteln, Hilfsmitteln, ambulanter Psychotherapie oder ambulanten Transportkosten leisten.
- Sehhilfen werden jedes Jahr je nach Tarifstufen bis zu 625 Euro (mit dem Ergänzungstarif AZSH) übernommen.
- Ambulante Kuren werden je nach Tarifbaustein bis zu 90 Euro am Tag erstattet.
- Stationäre Kuren werden je nach Tarifstufe bis zu 180 Euro übernommen.
Wie steht es um die Beitragsstabilität der Concordia?
Die Tatsache, dass die Concordia Krankenversicherungs-AG eine kleine Gesellschaft ist, verleitet einige zu der Annahme, dass ihre Wirtschaftskraft schnell abfallen kann, sollten überdurchschnittlich viele Versicherte stark erkranken. Das ist natürlich Unsinn. Einerseits hat jede PKV einen Rückversicherer – in diesem Fall ist es die Hannoversche. Andererseits gehört die Concordia zu den restriktivsten Gesellschaften in Deutschland, die sehr genau darauf achtet, wen sie versichert. Bei kleinen Vorerkrankungen wird ein Wagnisausgleich, also ein Risikozuschlag, berechnet. Das kann man kritisch sehen, doch als unabhängige Makler wissen wir, dass der Versicherer sich dadurch kein Risikogeschäft einkauft und somit nicht jährlich die Beiträge anpassen muss.
Durch die konservative Annahmepolitik schützt die Concordia ihre Versicherten also vor starken Beitragserhöhungen. Vor allem große Anbieter, die mit niedrigen Einstiegspreisen locken oder schwere Vorerkrankungen versichern, müssen ihre Leistungsausgaben so regelmäßig ausgleichen.
Nachteil: In zwei Bundesländern bietet die Concordia keine Beamtentarife an
In Bremen und Hessen gelten besondere Beihilfe-Regelungen (beispielsweise steigt der Anspruch in diesen Bundesländern mit jedem Kind um 5 Prozent). Da die Private Krankenversicherung für Beamte jedoch nur die Bausteine BV30 und BV20 beinhaltet, bietet die Concordia in Bremen und Hessen keine Beamtentarife an. Bedenken Sie bei der Wahl Ihrer PKV also auch immer einen möglichen Umzug oder eine zukünftige Versetzung in ein anderes Bundesland.
Aber: Bestandskunden, die in eines der beiden Bundesländer versetzt werden, werden nicht zur Kündigung „gezwungen“. Die Concordia Krankenversicherungs-AG bietet in diesen Fällen einen Versicherungsschutz an, der sich möglichst nah an dem eigentlichen Absicherungsbedarf orientiert. Gegebenenfalls entsteht dadurch eine Überversicherung.
Was leisten die Ergänzungstarife der Concordia?
Leider nimmt die Beihilfe immer wieder Leistungskürzungen vor, zum Beispiel bei der Übernahme oder Erstattung von Sehhilfen oder bei zahnärztlichen Behandlungen. Außerdem trägt die Beihilfe nicht in allen Bundesländern die Kosten für Chefarztbehandlungen oder Zweibettzimmer. Diese Leistungslücken können nur Beihilfeergänzungstarife auffangen. Die Concordia Krankenversicherung bietet neben den oben genannten Grundtarifen BV und PVB verschiedene Bausteine an, mit denen sich Beamte ergänzend gegen Zuzahlungen absichern können:
- Tarif BV Plus: Stationäre Behandlung beim Privatarzt und Arzthonorare bei ambulanten Operationen oberhalb der Gebührenordnung, Kurtagegeld (75 Euro ambulant bzw. 150 Euro stationär pro Tag) und Krankentransport aus dem Ausland.
- Tarif BVE: 100 Prozent Restkostenerstattung für Zahnersatz, Labor- und Materialkosten, Hilfsmittel, Sehhilfen, Heilbehandlungen, psychotherapeutische Behandlungen (ohne vorherige Genehmigung und bei medizinischer Notwendigkeit ohne zeitliche Begrenzung), Kurtagegeld (15 Euro ambulant bzw. 30 Euro stationär)
- Tarif KHT: Krankenhaustagegeld inklusive Kinderbetreuung, Haushaltshilfen, Fahrtkosten Angehöriger etc.
- Tarif SZB: Zweibettzimmer, Spezialisten- oder Chefarztbehandlung, Krankenhaustagegeld (10 Euro pro Tag), „Rooming-In“ für Kinder bis 14 (25 Euro für die Unterbringung der Begleitperson)
- Tarif BVS: Einbettzimmer oder alternativ Krankenhaustagegeld (25 Euro pro Tag), „Rooming-In“ für Kinder bis 14 (25 Euro für die Unterbringung der Begleitperson)
Tarif BVZ: Ein besonderes Angebot für Beamtenanwärter
Der Tarif BVZ der Concordia richtet sich gesondert an Beamtenanwärter und übernimmt 100 Prozent der Material- und Laborkosten sowie der professionellen Zahnreinigung. Zusätzlich ist ein Optionsrecht enthalten, das bei einer Verbeamtung (innerhalb von zwei Monaten) einen Wechsel in einen der anderen Ergänzungstarife OHNE erneute Gesundheitsprüfung garantiert.
Die Zusatztarife der Concordia
Neben den bereits genannten Ergänzungstarifen bietet die Concordia zusätzlich folgende Zusatztarife an, die Ihren Versicherungsschutz individuell aufwerten:
- Natur (AZN): 80% bzw. maximal 1.500 Euro im Jahr für Heilpraktiker, Naturheilverfahren oder Osteopathie
- Sehen + Hören (AZSH): 100% Erstattung bzw. maximal 350 Euro in zwei Jahren für Sehhilfen, Operationen zur Korrektur der Sehschärfe (maximal 750 Euro je Auge) und 80% der Kosten für Hörgeräte
- Prävention (AZP): Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen, Präventionsmaßnahmen wie 120 Euro jährlich für z.B. Ernährungskurse, Raucherentwöhnung, Entspannungsverfahren, Fitnessstudio, Sportvereine etc.
Wichtig: Welcher Zusatz- oder Ergänzungstarif für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer speziellen Beihilfeverordnung und Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Wir empfehlen Ihnen gerne die besten Optionen um Ihre Restkosten so gut und günstig wie möglich abzusichern.
Was kostet eine PKV für Beamte bei der Concordia?
Die monatlichen Beiträge einer Privaten Krankenversicherung setzen sich aus den gewählten Leistungen, dem Eintrittsalter und dem individuellen Gesundheitszustand des Versicherten zusammen. Daher lassen sich für keine Versicherungsgesellschaft allgemeingültige Aussagen zu den Beitragskosten treffen. Hier ein Musterbeispiel:
Beitragsberechnung für eine Musterkundin:
- 35 Jahre
- 50 % beihilfeberechtigt
- keine Pflegeversicherungsnachlässe
| Beamtenvollversicherung | BV 20 | 67,67 € |
|---|---|---|
| Beamtenvollversicherung | BV 30 | 142,11 € |
| Ergänzungsversicherung | BV Plus | 14,05 € |
| Beihilfeergänzungstarif | BVE | 13,89 € |
| Pflegepflichtversicherung | PVB | 31,54 € |
| Tarifbeitrag: | 269,26 € |
| Gesetzlicher Zuschlag 10% | BV30 | 14,21 € |
|---|---|---|
| Gesetzlicher Zuschlag 10% | BV PLUS | 1,41 € |
| Gesetzlicher Zuschlag 10% | BVE | 1,39 € |
| Gesetzlicher Zuschlag: | 17,01 € |
| Tarifbeitrag: | 269,26 € |
|---|---|
| Gesetzlicher Zuschlag: | 17,01 € |
| Gesamtbeitrag Versicherungsschutz monatlich: | 286,27 € |
Zahlen und Fakten zur Concordia Versicherung
Die Concordia ist seit über 150 Jahren auf dem Versicherungsmarkt vertreten und hat ihren Firmensitz in Hannover. Die Concordia Krankenversicherungs-AG wurde 1988 gegründet und gehört somit zu den jüngeren Anbietern. Sie beschäftigt über 1.300 Mitarbeiter und bietet alle Versicherungssparten für Beihilfe-Empfänger, Arbeitnehmer, Selbstständige, Privatkunden und Gewerbe an. Die Versicherungsgesellschaft gehört zu den größten deutschen Versicherern, ist auf dem Gebiet der Privaten Krankenversicherer im Vergleich zu den Marktführern aber eher klein.
Fazit: Unsere Bewertung der Privaten Krankenversicherung der Concordia
Die Concordia gehört zwar zu den kleineren Gesellschaften – diese Tatsache sollte aber niemanden davon abhalten, sich mit dem Unternehmen einmal genauer zu befassen. Da Sie mit einer Privaten Krankenversicherung das wichtigste Gut – Ihre Gesundheit – absichern, sollte die Wahl mit Sorgfalt getroffen werden. Idealerweise begleitet ein Versicherer Sie ein Leben lang und ist somit ein bedeutender Faktor für eine gute Altersvorsorge.
Die PKV der Concordia kann mit einem hochwertigen Leistungspaket im Grundtarif, flexiblen Bausteinen und Beitragsstabilität punkten. Ob diese Leistungen zu Ihren Bedürfnissen sowie zu Ihren privaten und beruflichen Anforderungen passen, können wir gemeinsam herausfinden. Gerne vergleichen wir kostenlos die besten Beamtenversicherer für Sie.
Unsere Erfahrung – Ihr Vorteil!
Wünschen Sie weitere Informationen oder haben Sie sich bereits für die Concordia Krankenversicherung entschieden? Schicken Sie uns Ihre Anfrage über unser Kontaktformular und wir bereiten die Antragsunterlagen für Sie vor.
Ihr Vorteil bei uns: Wir stehen Ihnen auch nach Abschluss kostenlos beratend zu Seite – sei es beim Ausfüllen der Beihilfeanträge, bei den Gesundheitsfragen oder bei Uneinigkeiten mit Ihrer Gesellschaft.
Häufige Fragen zur Concordia privaten Krankenversicherung
Die Concordia bietet solide Beihilfetarife mit umfangreichen Leistungen und fairer Kalkulation. Besonders die Ergänzungstarife schließen viele Leistungslücken der Beihilfe. Für Beamte, die Wert auf Stabilität und klare Bedingungen legen, ist die Concordia eine interessante Option.
Die Concordia gilt als beitragsstabil, da sie Anträge sehr sorgfältig prüft und Risiken gezielt steuert. Durch die konservative Annahmepolitik werden starke Beitragsschwankungen weitgehend vermieden. Das sorgt für langfristige Planungssicherheit.
Die Concordia prüft Anträge gründlich und legt Wert auf eine ausgewogene Versichertengemeinschaft. Kleinere Vorerkrankungen führen meist zu Zuschlägen, schwerere Leiden können zur Ablehnung führen. Eine anonyme Risikovoranfrage über einen unabhängigen Berater ist daher empfehlenswert.
Viele Beamte berichten von einer schnellen Leistungsabrechnung und einem zuverlässigen Kundenservice. Die persönliche Betreuung wird häufig positiv hervorgehoben. Auch die Erstattung über die Concordia-App funktioniert in der Regel problemlos.
Preislich liegt die Concordia meist im Mittelfeld. Entscheidend ist nicht der Beitrag allein, sondern die Stabilität über die Jahre. Kurzfristig günstigere Tarife anderer Anbieter können sich langfristig verteuern.
Im Grundtarif sind ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen umfassend abgesichert. Ergänzend können Zusatzbausteine gewählt werden, die z. B. Chefarztbehandlung, Kuren oder Heilpraktikerleistungen abdecken. Damit lässt sich der Versicherungsschutz individuell anpassen
Die Concordia informiert offen über die Hintergründe von Anpassungen und veröffentlicht entsprechende Begründungen. Beitragserhöhungen fallen in der Regel moderat aus und werden nachvollziehbar kommuniziert. Das stärkt das Vertrauen der Versicherten.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG ist möglich. Da die Concordia ein klares Tarifsystem mit überschaubaren Bausteinen hat, ist der Wechsel in der Regel unkompliziert. Ein Vergleich der Leistungen sollte jedoch immer vorab erfolgen.
Die Concordia ist solide aufgestellt und arbeitet mit der Hannoverschen Rückversicherung zusammen. Als traditionsreicher Versicherer legt sie Wert auf konservative Kapitalanlagen und stabile Erträge. Das sorgt für finanzielle Sicherheit auch in wirtschaftlich schwächeren Zeiten.
Laut aktuellen Untersuchungen, unter anderem von Focus Money, zählt die Concordia zu den Versicherern mit der höchsten Kundenzufriedenheit. Besonders Service, Leistungsabwicklung und persönliche Erreichbarkeit werden positiv bewertet.
